央行在川啟動金融科技應(yīng)用試點 14項目將落地

　　給一個批發(fā)市場裝上電子道閘，為什么能解決小微企業(yè)融資難問題?11月14日，在交子金融科技中心舉行的“金融科技創(chuàng)新的四川探索”論壇上，數(shù)聯(lián)銘品執(zhí)行CEO尹康一開始就賣了個關(guān)子。

　　這是一場特別的對話。舞臺左側(cè)坐著來自人民銀行和成都市地方金融監(jiān)管局的領(lǐng)導(dǎo)，代表監(jiān)管方。右側(cè)是兩家金融科技公司和一家主導(dǎo)金融科技開發(fā)的城商行。幾方從交子金融大講堂剛剛解讀的央行三年《金融科技發(fā)展規(guī)劃》延伸開來，暢談金融科技的發(fā)展痛點和解決之道。

　　論壇還帶來了四川發(fā)展金融科技的最新動態(tài)：四川作為首批金融科技應(yīng)用試點十個省市之一，已正式啟動14個應(yīng)用項目的試點。

　　金融科技讓普惠金融市場化：從改造批發(fā)市場的車輛道閘開始

　　“不是銀行不愿意去做小微做普惠，而是有一些實際性的障礙?！睌?shù)聯(lián)銘品服務(wù)了全國多個傳統(tǒng)銀行，尹康深知銀行的轉(zhuǎn)型痛點。

　　障礙是指什么?尹康分析，第一個障礙是原來的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)太好做，有大量的上市企業(yè)和國有企業(yè)可以去服務(wù)。第二個原因是科技手段比較欠缺的條件下，中小企業(yè)的主體信用并不是特別良好，數(shù)據(jù)可信度較低，傳統(tǒng)銀行服務(wù)于他們的成本特別高。

　　尹康接著說，現(xiàn)狀就是靠政策給予一些資金支持，比如輔助擔(dān)保、風(fēng)險代償、甚至直接貼息，再給銀行定一些小微和普惠的指標(biāo)，強行完成。

　　“用行政的手段去做，而非市場化，最終會造成銀行為了完成指標(biāo)有一些變相的做法，比如將傳統(tǒng)業(yè)務(wù)換一張皮?！币堤岢觯萍疾话l(fā)展，體制不做一些適度的開放，很難倒逼金融機構(gòu)作出實質(zhì)性改變。

　　那么，怎樣才是市場化的改變呢?

　　“讓科技公司進(jìn)入銀行體系!”尹康回答，科技公司能讓金融機構(gòu)掌握一些以前掌握不到的數(shù)據(jù)源。尹康解釋，“我們發(fā)現(xiàn)很多的小微企業(yè)的數(shù)據(jù)來源其實是線下的。有一些小企業(yè)單個體量小，但是圍繞著大的主體，比如中藥材市場，義烏小商品一類的批發(fā)市場。為了獲取線下數(shù)據(jù)，我們要做大量的改造，比如改造這個批發(fā)市場做車輛道閘。這種事情，銀行機構(gòu)是做不了，但是金融科技類公司可以來做，最后讓有效真實的數(shù)據(jù)到達(dá)銀行，合作解決小微企業(yè)融資的問題。”

　　“所以我們需要賦予這些市場參與者更寬松的環(huán)境去創(chuàng)新、試錯，希望政府還是要以開放態(tài)度為主，適度監(jiān)管?！币堤岢銎谂?。

　　成都市推動“雙功能”監(jiān)管沙箱：給金融科技搭起試錯天花板

　　“這就是為什么我們的監(jiān)管沙箱，不僅要做好風(fēng)險防控，還要促進(jìn)地方的金融科技發(fā)展。”成都市金融監(jiān)督管理局地方金融監(jiān)管二處處長齊姣姣接過了話題。齊嬌嬌透露，成都市地方金融監(jiān)督管理局已經(jīng)正式啟動了監(jiān)管沙箱。

　　“目前的監(jiān)管壓力很大，就成都而言，監(jiān)管對象數(shù)量已有數(shù)百家，如果將來把一些投資公司納入的話，可能是數(shù)十倍以上的增長。再加上金融科技的應(yīng)用形態(tài)不停變化，我們面臨著很大的挑戰(zhàn)。”

　　齊嬌嬌說，如何能讓監(jiān)管效力去覆蓋金融科技業(yè)務(wù)的復(fù)雜性，擺脫被動的監(jiān)管方式，是目前的難點和迫切需要解決的問題。

　　齊嬌嬌介紹，成都市金融局從2017年就在做監(jiān)管科技方面的探索，到今年正式啟動監(jiān)管沙箱。沙箱除了對地方金融組織，小貸擔(dān)保，商業(yè)保理等機構(gòu)進(jìn)行監(jiān)測，還會對整個成都市工商注冊企業(yè)進(jìn)行金融風(fēng)險的監(jiān)測。另外，一些輸入型的企業(yè)也在監(jiān)測范圍，即注冊地不在成都，但是實際的業(yè)務(wù)發(fā)生在成都的企業(yè)。“其實，穿透式的監(jiān)管只是監(jiān)管沙箱的一個作用，我們還希望借此促進(jìn)金融行業(yè)的發(fā)展和提升。通過這個系統(tǒng)把政府的監(jiān)管紅線劃出來，讓市場上的金融科技創(chuàng)新項目能夠有個試錯的天花板?！?/P>

　　四川啟動金融科技應(yīng)用試點：全省將投放人臉識別客戶端20萬個

　　論壇上，人民銀行成都分行營管部科技處處長鄭二楊帶來一個好消息，央行會同發(fā)改委等部門,在全國十個省市啟動金融科技應(yīng)用首批試點，四川被納入其中?！鞍凑找?guī)劃，人行成都分行在四川省確定了四個方面，共涉及14個金融科技項目?！?/P>

　　鄭二楊介紹，第一方面是提升信息技術(shù)安全應(yīng)用水平，推動金融與科技的深度融合。這個方面有4個應(yīng)用試點項目，包含中國銀聯(lián)四川公司，工商銀行四川省分行的人臉識別線下支付安全應(yīng)用。這個項目明確了四川省試點期內(nèi)，全省將投放人臉識別客戶端20萬個。第二個方面推動金融與民生服務(wù)的互聯(lián)互通，提高公共服務(wù)質(zhì)量，這個方面也有3個試點項目。其中，建設(shè)銀行四川省分行將社會保障卡功能，內(nèi)嵌于手機銀行，向參保人員提供信息查詢，養(yǎng)老資格認(rèn)證，就醫(yī)等服務(wù)。第三方面就是促進(jìn)數(shù)據(jù)資源融合應(yīng)用，增強金融惠民服務(wù)能力，這方面也有4個方面的項目試點。其中有四川農(nóng)信建立的一個應(yīng)用，通過對接社會保障，稅務(wù)、教育、醫(yī)療等公共事業(yè)單位，實現(xiàn)獲客和營銷。第四方面是加強監(jiān)管科技應(yīng)用，提升金融風(fēng)險技防能力，這方面有3個試點項目，其中一個是人民銀行成都分行與成都農(nóng)商銀行共同建設(shè)的基于大數(shù)據(jù)的反洗錢監(jiān)測平臺。該平臺在推廣試用階段就協(xié)助警方成功破獲了全國兩起特大網(wǎng)絡(luò)傳銷案件。

　　“真是一個大的利好!”成都交子金融控股集團(tuán)投資總監(jiān)付劍峰在現(xiàn)場評價，金融科技應(yīng)用試點有利于成都建設(shè)西部金融中心。“一方面助力成都打造金融科技產(chǎn)業(yè)高地，另外一方面是能借助金融科技的手段，帶給省內(nèi)企業(yè)和居民實質(zhì)性的幫助。（彭瑀珩）

編輯：成欣

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