老年人理財(cái) 四大“財(cái)技”

    業(yè)內(nèi)人士表示，中老年人退休之后，可用理財(cái)來應(yīng)對(duì)收入下降、開支費(fèi)用上升等問題，其中，四大“財(cái)技”應(yīng)牢記，即“穩(wěn)”字當(dāng)頭，“活”為要?jiǎng)?wù)，“巧”是關(guān)鍵，“選”是根本。

    ★“穩(wěn)”字當(dāng)頭

    大多數(shù)老年人不會(huì)再有固定的新增收入，而且需要應(yīng)付日常生活及保健醫(yī)療等開支，費(fèi)用支出會(huì)逐年增加。此外老年人承受風(fēng)險(xiǎn)的能力也不如年輕人強(qiáng)，因此進(jìn)行投資理財(cái)應(yīng)優(yōu)先考慮本金的安全，在能防范風(fēng)險(xiǎn)的情況下再去追求更高的收益。在投資學(xué)中有一個(gè)資產(chǎn)配置法則叫“100法則”，即一個(gè)人可以投資風(fēng)險(xiǎn)程度較高產(chǎn)品的比率等于100減去他的年齡。因此老年人理財(cái)應(yīng)奉行安全為上的原則。一般來說，風(fēng)險(xiǎn)程度較高的包括股票、股票型基金、投連險(xiǎn)、黃金、外匯等；風(fēng)險(xiǎn)程度較低的包括儲(chǔ)蓄、國債、銀行理財(cái)產(chǎn)品等。

    ★“活”為要?jiǎng)?wù)

    老年人對(duì)于突發(fā)事件的應(yīng)急能力較差，因此，對(duì)于理財(cái)資金的流動(dòng)性要求比較高。有不少老年人喜歡將自己所有的錢都存成3年或5年的定期存款。一旦突然急需用錢時(shí)，由于存款期限沒到，只能按照活期利率結(jié)算，于是損失很多利息收入。面對(duì)這樣的情況，理財(cái)專家提醒：首先，應(yīng)預(yù)留3至6個(gè)月的生活開支放在活期賬戶或者可以隨時(shí)支取的理財(cái)產(chǎn)品上，以備不時(shí)之需。其次，投資期限主要以3個(gè)月至1年為宜，以保證資產(chǎn)的流動(dòng)性。

    ★“巧”是關(guān)鍵

    大多老年客戶喜歡存定期存款，又對(duì)高利率的3至5年的中長期定期存款尤為熱衷，但流動(dòng)性差的特點(diǎn)又讓中老年客戶們無所適從。理財(cái)專家提示，將這3萬元三等分，每隔一年存1萬元，都做3年定期存款，這樣，接下來的每年都有1萬元到期，如有需要可以使用，不需要?jiǎng)t可再轉(zhuǎn)存3年。周而復(fù)始，兼顧了高收益與流動(dòng)性。

    ★“選”是根本

    任何理財(cái)產(chǎn)品，都沒有絕對(duì)的好與壞之分，只有合適與不合適。要對(duì)自己的家庭財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力有所了解，切忌偏聽偏信高收益的產(chǎn)品，或盲目跟風(fēng)，而應(yīng)選擇市場上常見的、投資標(biāo)的為自己所熟悉的產(chǎn)品進(jìn)行投資。老年朋友們在作投資決策時(shí)，一定要注意比較不同產(chǎn)品之間的差異。比如購買理財(cái)產(chǎn)品，可以選擇保本型的產(chǎn)品；購買保險(xiǎn)產(chǎn)品，可選擇期限相對(duì)較短且資金領(lǐng)取方式更為靈活的萬能險(xiǎn)，一般有最低保底收益；至于基金類產(chǎn)品，則可選擇風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小的債券型基金。（完）

編輯：黃孝蓉

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